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對(duì)老年人來(lái)講，優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)。老年人投保重疾險(xiǎn)，年齡和健康告知等限制會(huì)比較多，而且保費(fèi)也會(huì)比較貴，同時(shí)老人一般已不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，沒(méi)有過(guò)多的家庭責(zé)任，所以定期壽險(xiǎn)也可以不用考慮。而醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜、意外險(xiǎn)實(shí)用性強(qiáng)、防癌險(xiǎn)健康要求相對(duì)寬松，因此適合老年人。

小朋友容易發(fā)生磕磕碰碰等小意外，要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保障。最好選擇 “0免賠、不限社保報(bào)銷” 的產(chǎn)品，這樣不管的意外醫(yī)療費(fèi)再少也能報(bào)銷。同時(shí)注意根據(jù)國(guó)家規(guī)定，10周歲以下兒童意外身故最多只能賠20萬(wàn)。不過(guò)，意外險(xiǎn)中的傷殘保障沒(méi)有賠付限額。

分情況?！氨６ㄆ凇钡膬?yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜，適合預(yù)算不足的家庭。缺點(diǎn)是保障期限內(nèi)出現(xiàn)某些健康問(wèn)題，很可能以后就買不了重疾險(xiǎn)，而這份保障一結(jié)束，孩子就會(huì)沒(méi)了兜底的。“保終身”的優(yōu)點(diǎn)是可以保障孩子一輩子，不怕出現(xiàn)保障空擋，安心一輩子。缺點(diǎn)是，價(jià)格比定期的貴一些。所以如果不差錢的，可以先把終身的坑占上，畢竟相比于大人買，小孩的保費(fèi)便宜很多。

少兒比較完善的保險(xiǎn)配置是：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，兒童因?yàn)闆](méi)有家庭責(zé)任，所以不需要搭定期壽險(xiǎn)。但如果有條件，可在基礎(chǔ)保障充足的情況下，買一份教育金。

對(duì)于成年人尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，比較完善的保險(xiǎn)配置是：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。

分情況。意外險(xiǎn)大都沒(méi)有健康詢問(wèn)，可以購(gòu)買；大部分定期壽險(xiǎn)健康告知相對(duì)寬松，也可以購(gòu)買；重疾險(xiǎn)一般要求做甲狀腺超聲定級(jí)，再得出核保結(jié)論；醫(yī)療險(xiǎn)則是除外承保居多。

意外險(xiǎn)通常都沒(méi)有健康詢問(wèn)，比較容易買。同時(shí)防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療因?yàn)榻】蹈嬷粫?huì)提及三高等情況，所以也是可以購(gòu)買。

意外險(xiǎn)不影響，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)需要分情況。意外險(xiǎn)通常都沒(méi)有健康詢問(wèn)，比較容易買。至于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，則一般要求2~3周歲以上才可以購(gòu)買。其中重疾險(xiǎn)，如果孩子雖未達(dá)到年齡要求，但是兒保資料正常，無(wú)并發(fā)其它疾病等，也是有產(chǎn)品可以購(gòu)買。

建議按需配置、足額保障。這樣才能保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不為金錢而困擾。比如壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的額度能夠覆蓋自己的負(fù)債，重疾險(xiǎn)的保額能讓自己休息一段時(shí)間，覆蓋康復(fù)、療養(yǎng)、工作損失產(chǎn)生的費(fèi)用。同時(shí)也不要給自己增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，總保費(fèi)占年收入的10%左右就比較合理。因?yàn)槊總€(gè)人的情況不同，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際需求決定花多少錢，買多少保額。最主要的是自己覺(jué)得合適，沒(méi)有壓力就行。

首先，不管是從網(wǎng)上買，還是線下找代理人買，保險(xiǎn)合同都是跟保險(xiǎn)公司直接簽訂的，打保險(xiǎn)公司客服電話都能查詢到。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)備案，不會(huì)存在什么假保險(xiǎn)的可能。最后，網(wǎng)上投保收到的電子合同，跟紙質(zhì)合同同樣具有法律效力，理賠不受影響。其中如果是長(zhǎng)期險(xiǎn)，還可以打保險(xiǎn)公司客服電話或通過(guò)保險(xiǎn)公司官微申請(qǐng)紙質(zhì)合同。查詢合同、更改信息、理賠，都可以線上操作，非常方便。