傳統(tǒng)“421”小家庭的困境，也是獨(dú)生子女們普遍面臨的困局。

421家庭的“高危性”在于它的結(jié)構(gòu)是不穩(wěn)定的倒三角構(gòu)造，4位老人、夫妻2人再加1個(gè)孩子，這意味著全部的重心都落在中間的小夫妻身上。

而在父母老去，子女尚小時(shí)，一睜眼，周圍全是依靠自己的人，卻找不到自己可以依靠的人時(shí)，這又是多么的無(wú)助。

但好在題主是獨(dú)生子女屆的阿基米德——利用小錢(qián)搞保險(xiǎn)，撬動(dòng)保司大杠桿。

家庭用好保險(xiǎn)這個(gè)金融工具，能極大地減輕家庭的負(fù)擔(dān)。

為此，我整理了一張思維導(dǎo)圖，只要你理清楚這5個(gè)問(wèn)題，一定能做好適合你家的保險(xiǎn)方案。

第一步：梳理自己的保險(xiǎn)需求（??？死？殘？）

不要盲目跟風(fēng)亂買(mǎi)保險(xiǎn)，先搞清楚你要抵抗什么風(fēng)險(xiǎn)，是怕家人生病沒(méi)錢(qián)治？還是怕生活中突發(fā)的意外事件？

又或者怕自己失去工作能力沒(méi)法給父母養(yǎng)老、供孩子讀書(shū)等等。

結(jié)合自己家庭最無(wú)法承受的局面，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況，再去做保險(xiǎn)規(guī)劃。

說(shuō)人說(shuō)就是：最怕發(fā)生什么事，即使發(fā)生最壞的情況，我期望我家庭可以穩(wěn)定。

第二步：明確家庭成員的保險(xiǎn)配置順序

一般首次接觸保險(xiǎn)的人可能是給爸媽或者寶寶買(mǎi)，很少會(huì)給自己買(mǎi)，總覺(jué)得自己年輕健康用不上保險(xiǎn)！

實(shí)際上咱們自己才是父母跟孩子最大保障，如果沒(méi)有保障好自己，要是出事了父母孩子連生活都有問(wèn)題，還交什么保費(fèi)?

所以一個(gè)家庭中，科學(xué)的配置保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/span>

家庭經(jīng)濟(jì)支柱(18-50歲）>孩子（18歲以下）>老人（50歲+）

第三步：分清楚家庭成員該買(mǎi)什么保險(xiǎn)

成人的保險(xiǎn)配置：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)(家里有負(fù)債的情況建議買(mǎi)壽險(xiǎn))

小孩的保險(xiǎn)配置：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

老人的保險(xiǎn)配置：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

第四步：結(jié)合預(yù)算，調(diào)整保額

（1）家庭保費(fèi)建議：

家庭保險(xiǎn)花銷一般不要超過(guò)家庭年收入的10%，可在7%-20%之間浮動(dòng)。

（2）各險(xiǎn)種保額建議：

重疾險(xiǎn)保額：30萬(wàn)起步，50萬(wàn)寬裕，一定要結(jié)合家庭收入定保額以保證支撐得起家庭開(kāi)支

定期壽險(xiǎn)保額：覆蓋家庭貸款+10年的年收入，以保證孩子教育、父母贍養(yǎng)、償還債務(wù)

醫(yī)療險(xiǎn)保額：100萬(wàn)-300萬(wàn)

意外險(xiǎn)保額：50萬(wàn)-100萬(wàn)

保額可以根據(jù)保障需求和預(yù)算靈活調(diào)整，注意：避免保費(fèi)過(guò)重成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦后期退保不可避免有損失。

第五步：挑選出最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

看一款產(chǎn)品好不好有兩個(gè)方面的考量，

一是產(chǎn)品本身有沒(méi)有硬傷？

產(chǎn)品保什么不保什么？市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何？保障責(zé)任是先進(jìn)的還是落后的？

這些通過(guò)看產(chǎn)品測(cè)評(píng)文就能看出來(lái)，大家可以根據(jù)產(chǎn)品名稱去搜相關(guān)測(cè)評(píng)文來(lái)看，如果你想多找專業(yè)的人問(wèn)問(wèn)，也可以直接私聊我留言。

我?guī)湍惴治霎a(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)、以及與市場(chǎng)上的爆款對(duì)比，看看這款產(chǎn)品是否值得買(mǎi)。

二是產(chǎn)品配置是否符合自身需求？

產(chǎn)品配置就比較復(fù)雜了，涉及到保額、保障期限、附加責(zé)任等等，這些又根據(jù)我們的性別、年齡、健康、預(yù)算、未來(lái)收支做調(diào)整，這不是一句兩句能講完的。

所以，關(guān)于家庭和個(gè)人的保險(xiǎn)配置，我更建議大家直接和專業(yè)人士直接交流，讓對(duì)方根據(jù)你的情況，給你做出適合的方案你再去研究，挑一個(gè)精的方案研究，總比自己在網(wǎng)上看遍千萬(wàn)篇文章、搜集無(wú)數(shù)個(gè)“官方舉例方案”來(lái)的實(shí)在。

以前經(jīng)常聽(tīng)人說(shuō)：獨(dú)生子女多幸福呀，父母把全部的愛(ài)給了他們，不用和兄弟姐妹分?jǐn)偅膊粫?huì)打折。

誠(chéng)然如此，可小時(shí)候百分百的寵愛(ài)，就意味著長(zhǎng)大后百分百的責(zé)任。

當(dāng)他們長(zhǎng)大成人，獨(dú)生子女所承受的壓力，也超出了人們的想象。

但問(wèn)題并非無(wú)解，只要用心經(jīng)營(yíng)、提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，421家庭一樣可以過(guò)得有安全感。

最后，每個(gè)家庭的保險(xiǎn)預(yù)算和成員的健康情況都不一樣，如果想給自己或家人配置合適的保險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊鏈接一對(duì)一咨詢，免費(fèi)獲取慧擇資深保險(xiǎn)顧問(wèn)為您分析保單、對(duì)比產(chǎn)品、定制方案、講解保險(xiǎn)。