大家好，我是錢(qián)多多。

年后這段時(shí)間，市場(chǎng)的起起伏伏，可謂一片哀嚎！

說(shuō)到底，是忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，盲目跟風(fēng)所致。

所以今天我來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō)“怎樣不虧錢(qián)”。

多多始終以為，投資最重要的是“先避免虧錢(qián)”。

畢竟掙錢(qián)這么難，存下來(lái)的得好好護(hù)住。

只有先立足“不虧”，然后再采取進(jìn)攻。

這可是大佬們幾十年風(fēng)雨中總結(jié)出來(lái)的“真理”。

大佬們都是怎么看待風(fēng)險(xiǎn)的？

股神巴菲特的投資規(guī)則里有兩條：

第一、絕對(duì)不要虧損

第二，千萬(wàn)別忘記規(guī)則一

說(shuō)來(lái)，雖貴為股神，但巴菲特的投資生涯里并非沒(méi)有虧損。

2014年他投資英國(guó)著名零售上市企業(yè)Tesco，最終就以虧損4.44億美元收?qǐng)觥?/span>

那如何理解這句話呢？

其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，不盲目跟風(fēng)。

理清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)邏輯，然后尋求投資收益。

在股市“七虧二平一賺”的格局下，不虧錢(qián)就能勝過(guò)很多人。（70%人虧錢(qián)，20%不虧不賺，10%賺錢(qián)）

先保證在“二平”的位置，然后多學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取向“一賺”的位置靠攏，才是我們普通投資者的正確路徑。

說(shuō)起對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示，咱們銀保監(jiān)會(huì)的郭樹(shù)清主席也是不遑多讓。

猶記得2018年郭主席那句對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的描述：

（圖片來(lái)源：36kr公眾號(hào)）

那之后發(fā)生的事，大家都知道了。

曾經(jīng)被推上神壇的P2P，陸續(xù)暴雷跑路，被人唾棄。

今年端午前的第十三屆陸家嘴論壇上，郭主席又爆了金句：

“那些炒作外匯、黃金及其他商品期貨的人很難有機(jī)會(huì)發(fā)家致富，正像押注房?jī)r(jià)永遠(yuǎn)不會(huì)下跌的人最終會(huì)付出沉重代價(jià)一樣。”

這次發(fā)言，言辭之激烈，引起不小的轟動(dòng)。

差點(diǎn)讓人覺(jué)得，房地產(chǎn)市場(chǎng)馬上就要血雨腥風(fēng)。

但是，嚴(yán)厲點(diǎn)也好，不然總有些人以為是開(kāi)玩笑。

總之，話已經(jīng)說(shuō)得很明白：

普通人應(yīng)該怎么做風(fēng)險(xiǎn)管理？

對(duì)我們普通投資者來(lái)說(shuō)，做風(fēng)險(xiǎn)管理，可以用資產(chǎn)規(guī)劃來(lái)解決。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭配置象限圖，不少人應(yīng)該都見(jiàn)過(guò)。

權(quán)威金融機(jī)構(gòu)標(biāo)普公司追蹤了近10萬(wàn)個(gè)家庭的百年財(cái)富路線之后，得出的資產(chǎn)配置方法。

（圖片來(lái)源：知乎）

簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是要把我們的錢(qián)分成四個(gè)賬戶來(lái)管理。

雖然上圖給各類錢(qián)分配了比例，但多多要說(shuō)一句，這個(gè)比例有點(diǎn)死板。

而且國(guó)外的投資渠道與國(guó)內(nèi)差別挺大，不可照搬。

直接說(shuō)說(shuō)我的配置，給大家參考：

① 保命的錢(qián)

多多一畢業(yè)就買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

就算遇著生病、意外，也有保底，這也讓我生活的更有底氣。

后來(lái)考慮到父母贍養(yǎng)的問(wèn)題，增配了定期壽險(xiǎn)。

這四個(gè)加起來(lái)，咱也是幾百萬(wàn)身價(jià)的人了。

（圖片來(lái)源：dbbqb）

這部分錢(qián)，差不多占了年收入的11%。

② 要命的錢(qián)

考慮到目前工作穩(wěn)定，并且買(mǎi)全了保險(xiǎn)，不用擔(dān)心啥“黑天鵝”事件，所以這部分流動(dòng)資金留的不多，就2個(gè)月工資。

錢(qián)就放在余額寶里，不求有啥收益，關(guān)鍵是流動(dòng)性，隨存隨取。

大家也可以根據(jù)個(gè)人習(xí)慣，放在銀行卡、微信零錢(qián)通里，問(wèn)題不大。

③ 保本的錢(qián)

我是這么想的：現(xiàn)在還年輕，主要還是想去搏一搏收益，所以分配的錢(qián)不多。

用年收入的15%左右買(mǎi)了一份年金險(xiǎn)——如意七金享。

這是我綜合比較后，選出的比較優(yōu)秀的一款產(chǎn)品。

能雷打不動(dòng)的增值，不怕風(fēng)險(xiǎn)。

④ 生錢(qián)的錢(qián)

這部分占比最多，差不多有60%。

投資的產(chǎn)品包含基金、股票等權(quán)益資產(chǎn)。

房子沒(méi)有考慮，一來(lái)房子流動(dòng)性不好，二來(lái)現(xiàn)在市場(chǎng)并不好，當(dāng)然剛需自住不在此考慮范圍。

我之所以能把大部分資產(chǎn)用來(lái)進(jìn)攻，是基于兩點(diǎn)考慮：

換句話說(shuō)，資產(chǎn)配置提高了我的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

其實(shí)，對(duì)四種錢(qián)的配置，符合我們常說(shuō)的“分散投資”理念，通過(guò)對(duì)不同資產(chǎn)的配置，從而實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

好了，以上是多多給自己做的資產(chǎn)規(guī)劃。

大家要注意我給每種資產(chǎn)配置時(shí)，是怎么思考的。

另外，切記一定要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)規(guī)劃。

底層的邏輯可以不變，實(shí)際的配比可以靈活控制。

最后，回顧下今天的要點(diǎn)：