最近，我聽同事說了一件令人詫異的事兒。

一位30來歲的用戶，手里預(yù)算1萬左右。

不看達(dá)爾文3號、也不看守衛(wèi)者3號，

上來直接點(diǎn)名就要“哆啦A保旗艦版”，

作風(fēng)非常霸氣。

1萬元的預(yù)算，以他的年紀(jì)，

達(dá)爾文3號都可以買兩份了。

這背后到底是人性的扭曲還是另有隱情，

今天，咱們也一起聊聊。

01

曾經(jīng)的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品

關(guān)注保險(xiǎn)的朋友，對哆啦A保應(yīng)該不會(huì)陌生，

哆啦A保出自弘康人壽之手，它可是當(dāng)之無愧的熱門產(chǎn)品。

憑借著低費(fèi)率，高保障，

在2017年的中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)峰會(huì)上，

哆啦A保一舉奪得“2017互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度產(chǎn)品”稱號。

而那位用戶點(diǎn)名要買的“哆啦A保旗艦版”，

屬于哆啦A保的升級版。

從保障責(zé)任上來說，哆啦A保旗艦版確實(shí)比老版本保障更全面，

詳情如下圖所示：

可以看出，哆啦A保旗艦版和老版本都是分組多次賠的重疾險(xiǎn)，

只有重疾和輕癥保障。

重疾分4組賠3次，每次賠100%保額；    

   

輕癥則分4組賠2次，每次賠30%。    

兩款產(chǎn)品最大的不同在于，

哆啦A保旗艦版相比老版本，還多出了兩個(gè)亮點(diǎn)：

附加惡性腫瘤保險(xiǎn)金 以及 附加疾病多倍保。

“附加惡性腫瘤保險(xiǎn)金”其實(shí)就是“惡性腫瘤二次賠”，

是保障癌癥的復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移。

也就是說，距離首次確診癌癥5年后，

如果癌癥沒治好依然存在，或是出現(xiàn)癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)的情況，

可以再賠一筆錢。

來源：Pexels

那“附加疾病多倍?！笔鞘裁匆馑寄?？

在老版本中，癌癥是與重大器官移植等25種重大疾病一起，

分在了重疾A組。

我們都知道，多次賠付的重疾險(xiǎn)，同組疾病最多賠1次，

賠了癌癥，以后患上A組內(nèi)的其他疾病，就不賠了。

而“附加疾病多倍保”，就相當(dāng)于是“惡性腫瘤的單獨(dú)分組”。

有了這項(xiàng)責(zé)任，

就能把哆啦A保旗艦版A組的26種疾病，又分為了2組，

一組是惡性腫瘤，另一組是其他25種疾病。

這樣一來，A組疾病就能賠兩次了。

哆啦A保旗艦版產(chǎn)品介紹部分就先講到這，

如果不明白可以掃文末最下方微信咨詢我。

02

是越老越香？還是已經(jīng)過時(shí)了？

明眼人都能看出來。

說是產(chǎn)品升級了，但哆啦A保旗艦版的產(chǎn)品改動(dòng)非常少，

基本保障責(zé)任也還是那些。

如果把哆啦A保旗艦版和其他多次賠的重疾險(xiǎn)對比，

還是有一定差距。

對比其他重疾險(xiǎn)，

哆啦A保旗艦版有些“過時(shí)”。

它只有重疾和輕癥保障，缺少中癥。

此外，重疾的賠付比例也不高，沒有額外賠付。

所以，這就很有意思了。

既然哆啦A保表現(xiàn)一般，

為什么還有人點(diǎn)名道姓，指定要買呢？

別急，謎底馬上揭曉。

03

哆啦A保旗艦版，乙肝大三陽人群的福音

事出反常必有因。

一款看起來毫無優(yōu)勢的“過時(shí)”產(chǎn)品，還能重新被用戶“翻牌子”，

全靠它的殺手锏——乙肝大三陽核保寬松。

我們都知道，

攜帶乙肝病毒的人，患肝癌的風(fēng)險(xiǎn)要比健康人群高很多，

而在乙肝患病人群中，

又?jǐn)?shù)傳染性強(qiáng)的大三陽最危險(xiǎn)，

它進(jìn)一步惡化為肝炎、肝硬化，甚至肝癌的概率更高。

因此，乙肝大三陽人群買重疾險(xiǎn)，

很多保險(xiǎn)都是拒保，能承保的產(chǎn)品少得可憐。

來源：Pexels

看到這兒你應(yīng)該明白了，

開頭那位用戶之所以翻哆啦A保旗艦版的牌子，

就是因?yàn)槎呃睞保旗艦版給乙肝大三陽人群，留了一道投保的口子。

可能有人會(huì)問，

乙肝大三陽，也不是只能買哆啦A保旗艦版啊，

像達(dá)爾文易核版、復(fù)聯(lián)六六六，不是乙肝大三陽患者都能買？

能買是能買，但它倆都對乙肝大三陽的問詢很多。

一條“最近5年”的要求，可能就把很多人擋在了門外。

而哆啦A保旗艦版，只要肝臟超聲、乙肝病毒DNA、甲胎蛋白、肝功能檢查結(jié)果正常，

就能加費(fèi)承保。

此外，相比其他產(chǎn)品，

投保哆啦A保旗艦版也更符合用戶的需求，

下面一起來看看：

從對比圖看來，三款產(chǎn)品的價(jià)格相差并不多。

達(dá)爾文易核版雖然價(jià)格較低，

但重疾只能賠1次，

那位用戶想的是，

自己現(xiàn)在才30多歲，好不容易能買保險(xiǎn)，

還是買個(gè)多次賠的好。

那為什么不選六六六呢？

六六六好是好，但也有一個(gè)缺點(diǎn)，

如果投保后兩年內(nèi)確診重疾，

只能按醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷，

看病花多少錢就報(bào)銷多少，

報(bào)銷額度為300萬和6倍保額的較小者。

用戶心想，

花了重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，卻只有醫(yī)療險(xiǎn)的待遇，

實(shí)在是太虧了。

看到這，你是不是明白了，

其他產(chǎn)品也不是不行，

而是不符合這位用戶的需求。

越是健康狀況糟糕的人，

就越想買保險(xiǎn)，想要的保障肯定也是越全面越好。

04

哆啦A保旗艦版又升級了~

正是憑借著出色的核保優(yōu)勢，

哆啦A保旗艦版才一直在重疾險(xiǎn)江湖屹立不倒。

最近，哆啦A保旗艦版又玩出了新花樣，

上線了哆啦A保旗艦版的月繳版本。

也就是說，以后可以按月來交保費(fèi)了。

月繳和年繳的換算公式為：月繳保費(fèi)=年繳保費(fèi)*0.085

如果年交保費(fèi)為8000元，每月保費(fèi)就是680元，并不算貴。

月繳的設(shè)定，

在給予被保人充分保障的同時(shí)，也很大程度降低了投保人經(jīng)濟(jì)壓力。

預(yù)算不足的用戶可以優(yōu)先考慮。

寫在最后：

每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，都有自己的亮點(diǎn)，

沒有絕對的好壞之分。

我們買保險(xiǎn)，

最重要是根據(jù)自己的需求挑選，

而不是人云亦云。

如果你還有保險(xiǎn)相關(guān)的問題，歡迎掃碼↓咨詢哦~